Certificatul energetic pentru credit: ce clasă cer Noua Casă și creditele verzi (BCR Casa Mea NaturA)

Un cumpărător care vine la auditor cu o ofertă de credit în mână nu întreabă „cât costă certificatul”, ci „o să-mi ajungă clasa pentru bancă?”. Răspunsul depinde de programul în care este folosit documentul, iar condițiile nu sunt aceleași peste tot. Ghidul de față pornește de la paginile publice ale FNGCIMM și ale BCR, citite la 21 octombrie 2026, și de la textele actelor normative care stau în spatele lor. Pentru agentul imobiliar, ideea utilă este că un certificat bun la vânzare nu este automat bun și pentru banca cumpărătorului.

Ce clasă energetică cere programul Noua Casă?

Pe pagina programului, FNGCIMM enumeră „Documentele necesare”, adică documentele pe care banca le atașează la solicitarea de garantare. Printre ele figurează „Certificatul de eficienta energetica pentru una dintre clasele A, B sau C de eficienta energetica”. Condiția de clasă vine din normele programului: HG nr. 717/2009, anexa nr. 2, art. 1 lit. b^1) („locuința care se achiziționează în cadrul programului se încadrează în una dintre clasele A, B sau C de eficiență energetică”).

Nici pagina FNGCIMM, nici normele programului (HG nr. 717/2009) nu pun o condiție de dată de emitere a certificatului. Din text rezultă clasa cerută (A, B sau C) și faptul că documentul intră în dosarul de garantare. Dacă o bancă anume cere în plus ceva (de exemplu un certificat emis recent), aceasta se află de la bancă, nu din pagina programului.

Ce cere BCR la Casa Mea NaturA?

La eligibilitatea proprietății, pagina BCR spune: „locuințe construite după 2000, cu clasă energetică A sau cu clasă energetică B, certificat emis începând cu 16.02.2023 SAU - locuințele certificate de Romanian Green Building Council”.

Sunt deci două căi alternative: clasa energetică (A sau B) ori certificarea de către Romanian Green Building Council. Condiția de dată privește doar clasa B: mai jos, pe aceeași pagină, banca cere certificatul de performanță energetică „cu încadrarea imobilului în clasa energetică A (sau clasă energetică B, dacă e certificat emis începând cu 16.02.2023)”.

De ce tocmai 16 februarie 2023?

Coincide cu data intrării în vigoare a Ordinului MDLPA nr. 16/2023, care aprobă Mc 001-2022: ordinul a fost publicat în Monitorul Oficial nr. 46 din 17.01.2023 și intră în vigoare „în 30 de zile de la data publicării” (art. 2 alin. (1)). Pagina BCR nu explică alegerea datei. Alin. (2) al aceluiași articol prevede că subcapitolele 2.6-2.12 din capitolul 2 și capitolul 3 ale metodologiei intră în vigoare în 180 de zile de la publicare, adică 16 iulie 2023. Detaliile sunt în ghidul Ordinul MDLPA 16/2023. Pentru dumneavoastră, ca auditor, consecința practică este simplă: un certificat de clasă B emis înainte de 16.02.2023 nu îndeplinește condiția BCR, chiar dacă este încă valabil.

Valabilitatea se judecă separat. Legea nr. 372/2005 prevede 10 ani de la data eliberării înscrisă în certificat (art. 21 alin. (2)), cu excepția renovării majore care modifică consumurile. Un certificat poate fi deci perfect valabil față de lege și totuși nepotrivit pentru un produs bancar care cere o dată minimă de emitere. Cele două criterii nu se înlocuiesc.

Contează programul de calcul folosit?

Din paginile citite, nu. FNGCIMM cere clasa, BCR cere clasa, data (pentru clasa B) și anul construcției. Niciuna dintre cele două nu numește un program de calcul. Din paginile citite, banca se uită la clasa și la data de pe certificat; un certificat fără cod unic este însă nul de drept (art. 21 alin. (8) din Legea nr. 372/2005) și nu poate sprijini dosarul. Cum se citesc clasele A-G este explicat în ghidul Clasele energetice A-G, iar regulile de emitere în ghidul Certificatul de performanță energetică.

Există și alte credite verzi?

Și alte bănci pot avea produse de credit „verde” sau cu condiții avantajoase pentru locuințe eficiente energetic. Fiecare își publică propriile condiții, iar acestea diferă între ele și se schimbă în timp. De aceea ghidul nu le compară: reținerea utilă este întrebarea pe care o puneți clientului, nu o listă de bănci.

Ce să întrebați clientul înainte de lucrare

Cea mai ieftină greșeală de evitat apare la comandă, nu la livrare. Înainte de relevee, aflați:

• ce credit sau ce program vizează clientul (Noua Casă, un credit verde, un credit obișnuit);
• ce clasă cere banca și dacă are condiții de dată sau de tip de construcție, cum este anul construcției la BCR (pagina scrie o dată „construite după 2000” și o dată „construite începând cu anul 2000”; pentru o clădire din 2000, cereți răspunsul băncii în scris);
• dacă certificatul va fi folosit și pentru anunțul de vânzare, caz în care proprietarul este obligat să precizeze în anunț indicatorii de performanță din certificat (art. 24 din Legea nr. 372/2005, care trimite la art. 6: energia primară, clasa energetică, emisiile de CO2, energia din surse regenerabile).

Dacă clientul nu știe, cereți-i să întrebe banca și să vă transmită răspunsul în scris. O clasă care „iese” la limită într-un calcul poate fi diferența dintre un dosar acceptat și unul respins, iar clientul trebuie să afle acest lucru înainte de a plăti.

Puncte de atenție

• Se reutilizează un certificat mai vechi de 16.02.2023 pentru un credit care cere certificat emis începând cu această dată. Condiția BCR nu este bifată.
• Se confundă valabilitatea de 10 ani cu acceptarea de către bancă. Sunt două criterii diferite.
• Se promite clasa înainte de calcul. Clasa rezultă din date și din Mc 001-2022, nu din dorința clientului sau din cerința băncii.
• Se livrează certificatul fără cod unic de înregistrare, care este nul de drept (art. 21 alin. (8)).
• Se citează condițiile băncii din memorie sau dintr-un anunț vechi. Paginile se actualizează; cereți și păstrați ce a spus banca în scris.
• Se uită diferența dintre clădire și apartament. Un apartament de bloc se încadrează cu alt tabel de clase decât o casă, iar clasa de pe certificat trebuie să corespundă obiectului finanțat. Vezi ghidul CPE pentru apartament.

Cum vă ajută un program de calcul

Un program de calcul nu schimbă ce cere banca, dar scurtează drumul până la răspuns: introduceți datele o dată și puteți vedea rapid ce clasă rezultă și ce măsuri ar muta clădirea în clasa următoare, înainte de a vorbi cu clientul despre credit. Zephren calculează clasa după Mc 001-2022 și completează modelul de certificat și anexele. Certificatul îl semnează și răspunde de el auditorul atestat. Zephren nu are o validare oficială din partea MDLPA și nu înlocuiește relevarea de teren. Puteți parcurge fluxul pe datele unei clădiri proprii în programul de calcul Zephren, cu proba gratuită.

*Verificat la 21 octombrie 2026, pe paginile publice FNGCIMM (Noua Casă) și BCR (Casa Mea NaturA), pe Ordinul MDLPA nr. 16/2023 și pe Legea nr. 372/2005 (republicată, forma consolidată după Legea nr. 238/2024). Condițiile băncilor și ale programelor se pot schimba; verificați-le la bancă. Nu constituie consultanță financiară sau juridică.*